歡迎回來!

我們準備了親子幣小紅包要送給你!

  • 勾選2個喜歡的活動
  • 送出,立即登入領取親子幣100點
  1. 學校教育
  2. 親子教養
  3. 健康
  4. 閱讀
  5. 購物消費
  6. 玩具
  7. 桌遊
  8. 童書
  9. 教育書
  10. 戶外活動
  11. 旅遊
  12. 藝文活動
  13. 料理
  14. 優惠訊息
  15. 折價券
  16. 紅利點數
  17. 現金抵用
  18. 第二件折扣
  19. 進修
  20. 社群活動
  21. 投資理財
教養微課堂+ 培養您的教養5力

家庭理財第一課:從掌握理財工具開始


家庭理財第一課:從掌握理財工具開始

親子天下

手上好不容易存了一筆錢,想開源又不知道如何開始?領了年終獎金,應該先還房貸還是先投資呢?朋友推銷6年期儲蓄保險,每月三千元,利率略優於銀行定存,如果只是單純想投資理財,應該買配息型基金?還是6年期儲蓄險?

談到家庭理財,婆婆媽媽們的困擾有時並不是還沒開始,而是不知道現在做的規劃對不對?是不是真的有理財效果?或合不合算。其實不管是銀行定存、基金、保險都有它的理財功能在,甚至貸款也是一種財務工具,如何運用端視個別家庭的理財目標與需求而定。

銀行定存屬於保守的理財,保本的意義大於投資,報酬率不高但可事先預期,有急需時解約頂多損失利息,不會傷到本金,適合做為家庭有急用時的緊急預備金。

基金較具有投資的性質,屬於比較穩健的理財,基金淨值會隨著市場高低起伏,當市場上漲,投資報酬率較高。當市場下跌,則可能蒙受損失,可是若採取定期定額,就可分散市場波動的風險,整體而言,只要願意承擔風險,長期投資,就有機會獲得較高的報酬。

保險比較偏重保障,特別在意外傷害、疾病醫療等事件發生時,能減輕家庭的財務負擔,因此既便是帶有投資機制的投資型保單,提供保障依然是最主要的功能。

至於房貸,可說是大多數家庭在進行財務規劃時的首要目標,往往影響家庭長達數十年的理財規劃。因此建議大家在決定背負房貸前,要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流,最理想的狀況是房貸支出不要超過家庭所得的1/3,如此才有能力面對未來可能的突發狀況,且在規劃家庭理財時,也能游刃有餘。

在運用順序中,建議先從存款開始,畢竟有了第一桶金才能做規劃,第二步則建議基金投資與保障型保單並行,前者因為門檻低,所需資金不多,愈早開始愈有機會累積財富,後者則是降低意外造成的財務風險,初期建議以基本保障為主。至於房貸,則建議放在最後順位。

最後提醒,家庭理財的用意不是在賺大錢,而是合理分配儲蓄、保險、投資及有計劃的支出,其訣竅就在於勤儉持家和規律的投資。

(本文由富蘭克林華美投信提供,索取資料與諮詢專線︰0800-088-899,網址 www.ftft.com.tw。)

《富蘭克林華美投信獨立經營管理》
本基金經金融監督管理委員會核准,惟不表示本基金絕無風險。本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。

 

立即加入親子天下 LINE

您覺得這篇文章...愛投票 +5

親子熱門影音

分享你的想法,送親子幣

NEW!試試看最新的親子貼圖

  • 讚
  • 謝謝 謝謝
  • 大推 大推
  • 借分享 借分享
  • 啾咪 啾咪
  • 有啟發 有啟發
  • 苦惱 苦惱
  • 哭哭 哭哭
  • 感謝 感謝

8則留言

+ 看前期討論
關閉視窗
回頁首

您的發問已送出,專家會盡快回答,感謝您耐心等候。我們會寄發通知email;或請您時常登入會員區,確認專家是否回答了唷!


請您為這次的「發問流程」評分?

目前問題的「分類」,您覺得:

送出

您想刪除發問的原因是?

已經知道答案
透露個人資訊
不想問了
其他原因
刪除問題
HashTag 檢舉