歡迎回來!

我們準備了親子幣小紅包要送給你!

  • 勾選2個喜歡的活動
  • 送出,立即登入領取親子幣100點
  1. 學校教育
  2. 親子教養
  3. 健康
  4. 閱讀
  5. 購物消費
  6. 玩具
  7. 桌遊
  8. 童書
  9. 教育書
  10. 戶外活動
  11. 旅遊
  12. 藝文活動
  13. 料理
  14. 優惠訊息
  15. 折價券
  16. 紅利點數
  17. 現金抵用
  18. 第二件折扣
  19. 進修
  20. 社群活動
  21. 投資理財
慶祝正式開課!線上課程8折優惠中

買美元保單?先搞懂5件事


買美元保單?先搞懂5件事

你也買了美元保單,還是正準備買?買美元保單的最大風險是什麼? 你適合買美元保單嗎?專家建議想清楚5件事,再下單。

外幣傳統型保單去年大賣一三六○億台幣,佔所有傳統保單新契約保費近四分之一。台幣升值,美元變得便宜,你的保險業務員是否也積極遊說:應該趕快趁著美元便宜,逢低買進美元計價保單,及早存好未來孩子到國外念書的學費。

保德信人壽副總經理吳昆倫分析,美元保單這一、兩年在市場上盛行,主要有三大原因:第一,台幣升值,美元計價保單相對便宜;第二,台幣利率太低,一年期定存的利率只有一.二%;第三,美元相較其他外幣如澳幣或歐元更國際化,台灣消費者對美元接受度最高。

但是,目前最受父母歡迎,設計成為子女教育準備金的還本型美元保單或是年金型美元保單,每年要支付的保費並不便宜。若一時衝動,沒有持續繳交保費,中途解約,不但沒賺到錢還會賠了本金。
下手投資美元保單前,專家建議一定要先想清楚五件事:

一、未來有美元資產的需求嗎?

美元保單每年繳費、保險公司還本給付和理賠等,都以美元支付。消費者手邊若沒有美元資產,須把新台幣資產換成美元,之後交易都得長期換來換去,支付多次手續費,一定不划算。
想投資的消費者一定要先問自己:未來小孩一定會到國外求學嗎?家庭常常到使用美元的國家旅遊嗎?有到國外退休或居住和置產的計畫嗎?有配置外幣資產的需求嗎?若是以上的答案都是否定,就真的應該要重新思考買美元保單的目的何在?

因為美元保單最大的風險就在於匯率。誰也不知道未來美元的走勢,但若未來有支付美元的需求,就毋須擔心匯率的風險。

二、美元保單是保險,不是投資,報酬率一定不會太高

目前市場上美元保單的預定利率大約在四%左右,比台幣定存高。保單預定利率四%的意思是:保險公司在設計產品時,預估收到這筆保費可以創造出來的年報酬率是四%,扣除這個報酬率,倒推算出保戶要付的保費。保險就是保證到期時會拿到錢,但報酬率是死的,而且和其他投資相比,屬於低報酬。因此,若以投資「逢低買進美元資產」的心態,而不是以需求考慮,風險很難掌控。

三、是否負擔得起保費

在繳費期間的每一年,你是否都有把握付得出保費,而非今年剛好手上有一筆多的錢可以投資。因為保險一旦解約,要付出的額外成本得不償失。而且若手頭太緊,把資產過度集中在美元保單,未來在繳費期間,若是出現更好的投資機會也可能錯失,因此一定要量力而為。

躉繳型的美元保單,也就是一次給付所有保費的保單,投資人更要確認在保險到期前,不需要使用這筆錢。

四、不要受「保單即將停售」迷惑

保險業務員最善營造搶購的氣氛:「這張保單即將停售囉!現在所有人都在搶買。下一張新保單『利率』一定會更低,到時再買不划算。」但是,若以上的問題沒有想清楚,貿然買了不適合自己和家庭生涯規劃的產品,更吃虧。而且誰知道下個月美元「匯率」會不會繼續貶值?

一家外商銀行貴賓理財部門的副總經理提醒,目前美元十年期公債利率處於歷史低點。意思是說,美元利率往上走的機會比往下走機會大。也就是說,美元保單的預定利率有更大的機會往上走,「即將停售」的高預定利率保單,事實上沒有那麼搶手。慎重思考才是更聰明的做法。

五、弄懂風險

美元保單會有的第一風險就是匯率,可能等到還本時,美元匯率比現在更低,但也可能美元升值賺到匯差。
另一個風險則是流動性風險。在保險業務員的遊說下,一下子把一大筆資金放進躉繳型的保單,或是其他類性壽險,沒有規劃好自己的現金流量,必須被迫解約或錯失其他投資機會。

立即加入親子天下 LINE

您覺得這篇文章...愛投票 +5

您可能會喜歡

親子熱門影音

分享你的想法,送親子幣

NEW!試試看最新的親子貼圖

  • 讚
  • 謝謝 謝謝
  • 大推 大推
  • 借分享 借分享
  • 啾咪 啾咪
  • 有啟發 有啟發
  • 苦惱 苦惱
  • 哭哭 哭哭
  • 感謝 感謝

12則留言

+ 看前期討論
關閉視窗
回頁首

您的發問已送出,專家會盡快回答,感謝您耐心等候。我們會寄發通知email;或請您時常登入會員區,確認專家是否回答了唷!


請您為這次的「發問流程」評分?

目前問題的「分類」,您覺得:

送出

您想刪除發問的原因是?

已經知道答案
透露個人資訊
不想問了
其他原因
刪除問題
HashTag 檢舉