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教小孩記帳,怎麼開始?


教小孩記帳,怎麼開始?

如何透過記帳教小孩理財與價值觀?如何讓煩瑣的記帳成為孩子的生活習慣?

✽ ✽ ✽

這學期起,理財教育正式納入九年一貫課程,教育部更規劃在民國103年納入基測考題。「什麼是理財教育?理財教育可不可以教?」引起一陣討論。《親子天下》專訪負責推動花旗基金會理財教育的公共事務處協理楊淑娟,她建議,父母可以透過教孩子記帳,讓孩子規劃自己的財務、審視金錢流向,建立正確的金錢價值觀。「理財教育」可以從家庭開始,從記帳做起。

Q︰孩子多大可以開始記帳?

A︰「記帳」這件事需要有幾個前提:第一,孩子有零用錢或壓歲錢等可自由支配的金錢;第二,孩子具備基本的加減算數能力。這大約要到國小三年級之後。

Q︰為什麼要教小孩記帳呢?

A︰根據花旗銀行基金會在今年六月針對高中職學生所做的調查發現,超過一半的學生覺得父母給的零用錢是「不夠的」。而身為父母,也常常叨唸孩子「很浪費」、「都不知道存錢」。到底是父母給的不夠,還是小孩花得太多?若可以記錄每次的花費,當討論零用錢到底夠不夠時,就不會是件「羅生門」了。

此外,對孩子的好處是,透過詳細的紀錄,他會知道錢花到哪裡,會幫助他認識自己的消費模式,調整自己的消費方式。父母也可以知道孩子的金錢流向,甚至進而看見孩子在乎什麼。例如,你在帳本上發現,孩子每天都要買一杯飲料。結果不是因為他喜歡喝飲料,而是因為好朋友們每天都要喝一杯,這時,我們就可以發現原來飲料是他的社交工具。

Q︰要如何記帳?用什麼工具?要注意哪些原則?

A︰有些人會用電腦軟體記帳,然而,記帳最重要的是方便,隨手隨時可記,一邊記帳還可以一邊思考自己用錢的方式。最好的記帳工具就是一般有橫格的本子。

記帳時,應掌握以下三個原則:

●   分門別類:孩子年紀小,只要簡單列下日期、收入、支出、項目、結餘即可。國小高年級之後,可將項目細分成食、交通、育、樂等,並加上「想要或需要」的選項。分類精細,有助於審視消費時,一目了然。

筆消費都要記無論金額多小都要記。

定期檢討帳本:記帳的目的就是檢視花費,在發下一筆零用錢前可和孩子討論一下花費。孩子通常很難做的好,不要過度責備,因為他正在學習。

Q︰要怎樣讓記帳成為生活習慣?

A︰記帳雖然好處多,但是過程繁瑣,要能落實記帳,並不是件容易的事,需要父母的陪伴和鼓勵。要讓記帳成為生活的一部分,不妨試試以下三個方法。

每天記帳:孩子不記帳,有時是因為時間久了,實在想不起來錢花到哪裡去。年紀愈小,愈需要父母的陪伴,每天找時間和他回想今天的花費,記錄下來。如果每天記帳很困難,一週至少要記兩次。

讓孩子體驗記帳的好處:如果孩子零用錢有盈餘,幫他將錢存入銀行,讓他看見金錢增加的真實感。必要時給予一些獎勵,例如,每月帳面盈餘多少,父母就撥多少錢入戶頭,讓孩子有努力的目標。但給孩子零用錢不要和成績及家務綁在一起,小時候父母用錢控制孩子的行為,孩子長大後也會用錢控制你的期待。哪天,當你要求孩子洗碗時,他會跟你算洗一個碗多少錢,或在外打工洗一小時碗可以賺多少錢。

與財務規劃掛勾:有時會碰到一些節日,花費較高,例如死黨生日、父親節、母親節等,需要提前規劃,以免透支。也可善用孩子的夢想,幫助他用計畫滿足夢想。例如他想買一台兩千元的遊戲機,父母就可以和他一起規劃,每個月儲蓄三百元,半年後就有一千八百元。另外,為了獎勵他,父母贊助兩百元,遊戲機就可到手。

Q︰如果不認同孩子的花費,要如何和他溝通?例如,家長認為只要球鞋夠好,什麼球都能打;孩子則認為,每種運動都應有專屬的球鞋。

A︰當孩子將錢花在你無法認同的地方,先別馬上下判斷,認為他浪費。過多的價值判斷反而使得孩子不願意讓父母知道他的花費,抗拒記帳。

有時候青少年買一雙又貴又炫的球鞋,或許是運動需要,但主因可能是尋求同儕的認同,在孩子看來這的確是「需要」;但父母可能認定這是「想要」,不同於「需要」。為了建立良好的親子關係,如果媽媽只願意買「三雙一百元」的襪子,而孩子非「一雙三百元」的襪子不穿,那麼,媽媽就直接提供她可以接受的金錢一百元,其他不足的,孩子必須撙節花費,從現有的零用錢支出。

孩子的花費背後反應的是他的需求。當孩子用零用錢購買想要的東西,若無不法就隨他吧!父母要堅守的原則是,不讓孩子預支。如果可能,幫助他做預算規劃,完成他的夢想。

延伸閱讀:

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